Не имей сто друзей: куда сегодня можно вложить 10 тысяч рублей с выгодой

Дата публикации: 26 сентября 2025

Не имей сто друзей: куда сегодня можно вложить 10 тысяч рублей с выгодой

Для большинства сумма в 10 тысяч рублей ассоциируется скорее с повседневными расходами, чем с инвестициями. Но может ли такая сумма стать стартовым капиталом, чтобы принести доход в будущем? Финансы Mail разбирались, какие варианты сегодня доступны россиянам с такой суммой на руках и что может принести больше пользы в долгосрочной перспективе.
Когда речь заходит о серьезных инвестициях, многие считают, что начинать нужно с сотен тысяч рублей. На самом деле именно небольшие суммы помогают безболезненно освоить финансовый рынок, понять его механику и почувствовать, что такое риск и доходность. Да, сумма в 10 тыс. рублей не позволит инвестировать «на широкую ногу», но может открыть дверь в мир финансов. И ключевая задача здесь — не удвоить капитал в кратчайшие сроки, а наработать опыт, чтобы суметь это сделать в будущем.

Консервативный выбор

Банковские вклады по-прежнему на сегодня остаются самым «спокойным» вариантом. На начало осени 2025 года многие банки предлагают вклады под 15?17% годовых, со сроком вклада до 12 месяцев (реже — выше). Однако чаще всего — это «максимальные» ставки по акциям, в среднем ставки по депозитам чуть ниже.

Государственные облигации (ОФЗ) сейчас демонстрируют доходность порядка 14% годовых со средне- и долгосрочным погашением купонов (выплат). Например, для 5-летних и 10-летних сегментов доходность сегодня составляет около 14,3?14,5%. Однако аналитики отмечают, что в среднесрочной перспективе рынок ожидает доходность на уровне 15,2?15,4%. Но здесь необходимо учитывать следующее:

Купонные доходы и прибыль от продажи облигаций облагаются НДФЛ в размере 13% (до порога в 2,4 млн рублей, далее 15%);

Брокеры удерживают налог автоматически при выводе средств или по итогам года;

Комиссии брокера (за покупку, продажу и обслуживание счета) снижают итоговый доход, особенно при небольших суммах.

Пример: предположим, вы купили ОФЗ доходностью 14,5% на 10 000 рублей, с погашением через год. Доход до налога: 1 450 рублей После удержания 13% НДФЛ остается 1 261 рублей. Допустим, комиссия брокера (суммарно при покупке-продаже) составит 0,5% от суммы сделки (50 рублей). Итоговый чистый доход — около 1 211 рублей, или ~12,11% «чистой» доходности годовых (без учета возможного роста/продажи облигации выше номинала).

Важно отметить, что некоторые выпуски ОФЗ в данный момент торгуются с доходностью до 20,98% годовых (это на вторичном рынке), хотя это скорее исключения и часто отражают краткосрочные ожидания и включают в себя премии за риск. Таким образом, консервативный подход с ОФЗ дает «на руки» порядка 10?13% годовых после налогов и комиссий.

Умеренные риски

Облигации «голубых фишек» сегодня рекомендуются к покупке с ожидаемой доходностью в 16?17% годовых, особенно по компаниям с рейтингами А и выше. В этом случае доход до налога с 10 000 рублей составит 1 600?1 700 рублей После удержания 13% НДФЛ «на руки вы получите» ~1 392?1 479 рублей чистой прибыли.

Биржевые фонды (облигационные или смешанные ETF / БПИФ) часто ориентируются на доходность, аналогичную облигациям, но с учетом операционных расходов фонда и комиссий. Некоторые фонды за месяц могут показать рост пая +1,39% (что в годовом выражении «превращаются» в ~16?18% годовых до вычета затрат. Но стоимость пая и доходность меняются, плюс сам фонд может брать комиссию за управление (0,5% и выше).

Акции «голубых фишек» часто дают дивидендную доходность 4?7% годовых, плюс потенциал роста цены акций. Но такой инструмент для инвестиций более подвержен колебаниям цены. К тому же дивиденды облагаются теми же 13% (или 15%, если годовой доход превышает порог в 5 млн рублей).

Самым разумным в этой ситуации будет разложить покупки по разным «корзинам», собрав из них свой инвестиционный портфель.

Например:

4 000 рублей— покупка корпоративной облигации под 17% ? доход до налога: 680 рублей ? после НДФЛ ~591,6.

4 000 рублей — покупка пая в одном из инвест-фондов БПИФ / ETF, ориентиры 14?16% ? до налога ~560 рублей ? после НДФЛ ~486,8 рублей (минус расходы фонда).

2 000 рублей — покупка акции надежной компании с предположительным ростом в 20% ? доход до налога 400 рублей ? после НДФЛ ~348 рублей.

Итоговый доход ~1 426 рублей, или ~14,26% годовых по портфелю.

Высокие риски

Наиболее рискованные инвестиции там, где возможен как значительный рост дохода с вложенных денег, так и его резкое падение. Например, криптовалюты исторически демонстрировали месячные приросты 20?50%, но также мгновенные просадки в 20?50%. Если вложить 10 000 рублей и актив вырастет на 50% за год — вы получите порядка 5 000 рублей прибыли. Но есть опасность и отрицательного роста, что приведет к потере значительной доли капитала. При этом прибыль облагается налогом как доход от продажи. Брокер/платформа удержит 13% (или 15%, если доход выше порога).

Так, биткоин за последний год в американских долларах прибавил около 77%, что при вложении 10 000 рублей дало бы прирост (с учетом конвертации по актуальным курсам RUB/USD/RUB) примерно 60% годовых или 5 600 рублей дохода. Однако после учета комиссий и НДФЛ в 13% реальная чистая прибыль составила бы примерно 5000 рублей, то есть итоговая сумма была бы около 15000 рублей (чистая доходность порядка 50% годовых).

Эфириум за тот же период показал рост около 55%, что при тех же вложениях Если бы 25 сентября 2024 вы вложили эквивалент 10 000 рублей в ETH, и держали до сегодняшнего момента, то с учетом конвертации и дополнительных расходов примерно получили бы около 14 000 рублей или ~ 40% годовых.

Альткойны при удачном выборе способны за короткое время вырасти на сотни процентов — вложение 10 000 рублей при росте в 200% превращается в 30 000 рублей, а при росте в 500% — в 60?70 000, но столь же быстро капитал может быть обнулен при скачках курса.

При этом законодательство в России четко очерчивает рамки использования такого инструмента для инвестиций. Согласно № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах и цифровой валюте», запрещается использование криптовалют как средства платежа за товары и услуги на территории РФ и ограничивается реклама их как платежного инструмента. Однако государство признает цифровую валюту имуществом и обязывает платить налоги с дохода от ее продажи или обмена (НДФЛ 13% до 2,4 млн рублей в год и 15% свыше этой суммы).

Если же активно заниматься спекулятивными сделками на рынке акций (деньги внутри дня, «скальпинг» и т. п.), то с учетом комиссий и ошибок новичка итог часто оказывается чуть ли не нулевым или убыточным. Так что потенциальная доходность в таких инвестициях может достигать 50?100% в год и более, но и риск потери капитала тоже значительный.

Альтернативные инвестиции

Инвестиции в собственное развитие сложно измерить в процентах, но они зачастую дают большую отдачу, чем финансовые рынки. Например, за 10 000 рублей можно пройти обучающий курс и получить востребованную на рынке профессию, которая в перспективе может принести дополнительный доход к текущей заработной плате.

Краудлендинг: платформы для инвестирования в виде займов — позволяют привлекать деньги на развитие бизнеса через онлайн, где вы будете являться инвестором. Такой вид инвестиций предлагает среднюю доходность в 12?25% годовых, но и риск невозврата (проектов или заемщиков) — существенный. Эта деятельность легальна на территории РФ и регулируется федеральным законом № 259.

Вложения в коллекционные объекты (монеты, марки, раритетные вещи, картины и прочее) могут в перспективе принести от 20 до 50% роста (иногда и больше), если объект был выбран удачно. Но такой рынок требует знания и терпения, тогда как доход далеко не гарантирован.

Универсального ответа на вопрос «куда вложить выгоднее» сегодня не существует: тот, кто ищет спокойствия, выберет банковский депозит или ОФЗ, готовые к умеренному риску обратят внимание на облигационные фонды и акции, а самые смелые попробуют крипторынок или альтернативные инвестиции. Но, каким бы ни был выбор, он должен быть осознанным, соответствовать целям и горизонту инвестора, а главное — учитывать не только возможную прибыль, но и цену ошибок.

«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».

https://finance.mail.ru/article/ne-imej-sto-druzej-kuda-segodnya-mozhno-vlozhit-10-tys-rublej-s-vygodoj-68047831/


Также в телеграмм: t.me/msrabotaru

Информационная служба Всероссийского портала  "Молодой специалист" msrabota.ru

Поделиться: